１件完済しました！！

特定調停が２００３年１０月に成立して、３件のうち１件が無事（１ヶ月遅れたんで無事でもないけど（＾＾；）今月完済できました！！
他の分では車検のときの延滞分がまだあるのですが、それも８月には正常に戻せそうです。
９月以降は月の返済額もかなり減ってくるので、ゴールはまだまだ先ですが今までに比べたら随分楽になりそうです。
特定調停からもうすぐ３年・・・長かったようですが、あっという間でもありました。
特定調停のためにはじめた派遣先も、今までずーっと使ってくれたので、本当に助かりました。
この派遣先は９月くらいで今居る所が無くなるようなのでたぶん派遣期間終了になるみたいですが、もう今までのように返済もきつくないので、これからの事はじっくり考えていきたいです。

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マーコの特定調停で３００万返済への道

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サラ金地獄から脱出、自分で出来る特定調停のイロハ

私の時も流れとしてはこんな感じだったと思います。

特定調停体験記その７

２００３年も１０月後半になり、いよいよ相手方との話し合いの日になりました。
と言っても私が直接話しする訳でなく、今まで事情聴取してくれていた年配の男性が話をしてくれて、それで双方合意すれば特定調停が成立する事になります。

この日は特定調停するために就職してから初めて１か月分の給料が出た次の日でした。会社が終わってからだったのですが、とりあえず印鑑は持って行きました。

案内された部屋に行くと、もういつもの年配の男性と女性は来てました（＾＾；相手方３社から届いた私の債務に関する書類を確認していたようでした。
３社のうち２社はかなり元金が減ってたんです（うち１社は代位弁済されたため、１社はキャッシング金利を法定利息で引きなおしたため）。これなら支払が楽になるかもと言われました。
相手方に１社ずつ電話して、担当者と話してもらって、私が良いと言えば、そこで合意と言う形になります。私は３社とも「○○円の○○回払いでいいですか？」と聞かれた時、ハイとしか言えませんでした（＾＾；思ったより高いなと思った所もあったんですが、トータルすると最初に申し立てした時、私が書類に書いた額より３０００円アップした額になりました。１社終わるたびごとに年配の男性が合意内容を読み上げ、これでいいという事になって、最後に裁判所の書記官に書類が渡されました。この日は全てが終了するまで約１時間半でした。

３社の対応ですが、２社は基本どおり３年の支払で、本当に事務的でした（支払催促を起こした所と代位弁済した所）。あとの１社は電話催促がきつくて担当者と何度もやり取りした所だったんですが、４年で支払でした。「５年じゃなくていいんですか？」とまで言ってくれたようです（＾＾；ここは私のほうから４年でお願いしますと話してもらいました。

支払はいつからにするかという話には、遅延損害金がかかるから早めのほうが良いという事になり、１０月２５日が１回目で、毎月２５日と決められました。これからは生活を立て直して、きちんと完済してくださいと励ましのお言葉を頂き、特定調停の手続きは無事終了しました。裁判所通いも、この日で最後でした。

後日、裁判所から特定調停の内容が書かれた文書が送られてきました。中を見ると２週間以内に異議申立されたら本決定は効力を失うとか書いてあり、一瞬ビビりましたが、その後２週間何の音沙汰も無かったので、無事これで成立となりました。
とは言っても、これは裁判上の和解（確定判決）と同一の効力を有する事になると書いてあり、１ヶ月以上支払が遅れれば期限の利益を失って一括支払となります。

その後相手方からは１ヶ所（支払催促を起こして特定調停後取り下げた所）から２回ぐらい電話が来ましたが、連絡先が変わったかどうかの確認でした。
ここ１年くらいは連絡はありません。実は去年の１１月に、振り込んだつもりがまだ振り込んでなくて、３日ぐらい遅れてしまった事があったんですけど、それでも連絡はありませんでした。その時だけで、現在も特定調停での決定通り、支払い続けてます。

ここまで長々と特定調停の体験について書いてきましたが、感想としては特定調停を申し立てるまでの相手方への対応をきちんとしておく事が、合意の時にかなり影響してくると思いました。支払えないけど連絡は約束通りしたり、特定調停を申し立てる前にこれから申し立てようと思ってると言うのと、電話にもろくに出ないで、事後報告したのでは、やっぱり相手方の対応は全然違いました。
あとは、裁判所で相手方から送ってもらった債務金額は、私には細かくは見せてもらえませんでした。だから間違ってるかどうかも確認できませんでした（＾＾；ほとんど言われるがままに手続きしてしまったなーとは思いましたが、自分が意見を言ったとしても、これより良い条件になったかどうかはわかりませんし。
特定調停が終わってからは、毎月振り込みで支払してますが、振込み手数料もかかるので、その辺は私はネット銀行を使うようにしてます。給料振込口座からまず引き出して、郵便局でネット銀行の口座に入金し、あとはパソコンか携帯で振り込み手続きしてます。便利な分、忘れる危険性もあるのですが（＾＾；
携帯と言えば本当は止めなさいと言われてましたが、特定調停当時滞納してたもので、全部支払うまで解約できないからそのままにしてたんです。全部払い終えたんですけど、未だに持ってます（＾＾；毎月の収入にしても、証明書を見せたわけでもないし、ここは自己管理しないといけない所だと思います（だから今でも大変苦しい生活なのかも（＾＾；）

とりあえず今現在もあの時就職した会社と同じ会社にいますが、会社の人には一切ばれてないので、本当に普通に毎日暮らしてます。クレジットカードはもう使えないけど、来月の支払のために資金繰りしなくて良いので、２年前に比べれば時間的にも精神的にも今のほうがずっと余裕があります。

これで終了しますが、何か思い出したら番外編でも書きます（＾＾）

終わり

特定調停体験記その６

いよいよ特定調停の申し立てを受け付けてもらい、催促の電話も無くなりました。
ま、申し立てしてない所からたまには来てましたが（＾＾；それでもクレジットカード会社のようにいつまでも電話を切ってくれないという所は無かったし、もう収入のめどが立ったので、気分的にもすっかり楽になりました。

申し立てから約２週間後の９月中頃、事情聴取期日を迎えました。
契約書や領収書、その他必要なものを持って来るよう書いてあったので、契約書や、領収書は銀行引き落としなので通帳のコピーなど、コンビニでたくさんコピーして持って行きました。あと印鑑も必要でした。
裁判所に着いて窓口で受付すると、会議室みたいな部屋に通されました。待ってると年配の男性と女性の２人が入ってきました。この人たちが私の特定調停の話し合いを間に入って進めてくれる人でした。
まず、申し立て書類の確認、なぜ借金をしたかなどをありのままにお話しました。借金した事に関しては自分の自己管理の出来なさから来るものだったので、その辺をかなりきつくお説教されました（もう半泣き状態でした）。月々の返済額もこれじゃ特定調停は無理だと言われ、もうどうしたら良いかわかりませんでした。月々の生活費についてもこの状況で携帯なんか持つべきじゃないみたいにも言われました。
どうしても特定調停したいなら、家族の援助（月２万円）が必要だから、してもらえるかどうか相談してくるように言われ、出来るといわれたら家族に一筆書いてもらってくるように言われました。

大体２時間弱の話し合いだったんですが、こってり怒られて特定調停は援助が必要と言われて、この時に一番今までの自分を反省したように思います。
１ヶ月後にまた来るように言われたんですが、それまでに家族に今の自分の状況をありのままに話しました。
今まで母には４００万くらい借金があるとは話してましたが、その他の家族には言ってなかったので、これを機会にも４００万の借金をしてて、特定調停したいから、援助をお願いすると話しました。
家族からはそんなに怒られなかったんですが、もうこれっきりにするようにみたいに言われて、兄から当座の資金５万円、母からは月２万円として食費を入れない事と、国民健康保険料の一部を援助してもらう事になりました。

次回の事情聴取期日は１０月中頃でした。その日に母に一筆書いてもらて印鑑をついてもらった紙を持参しました。担当の人は前回と同じ年配の男性と女性でした。前回とは全く違って今回は事務的に話が進んでいきました。毎月の生活費はこのくらいでとかいろいろ計算してくれて、これだったら特定調停できるという事になりました！！遅延損害金があるから出来るだけ早く相手方との話し合いをしたほうがいいという事になって、１週間後にまた裁判所に行く事になりました。

この２回の事情聴取で、１回目はさんざん怒られたけど、これは私の借金に問題があったから、怒ってくれたんだろうなあと後から思いました。これがあったから勇気をもって家族に全部話せたと思います。
携帯は止めるように言われました。でも服を買ったり交際費は必要だからという事で、生活費を計算してくれました。
そういえば契約書とか通帳のコピーは一回もかばんから出してません（＾＾；本を読むとその他にも収入の証明が必要とか書いてあったりしましたが、私の場合は特定調停の時は全く使いませんでした。

いよいよ次回は相手方との話し合いになります。
続く

特定調停体験記その５

今回は特定調停で気付いた点です。

特定調停を申し立てるのは、本来相手方の支店の管轄の簡易裁判所になるんだそうです。
でも、お金が無くて行けないからという事で自分の家の近くの簡易裁判所で手続きしました。
その為に念書も書かせられました。この辺の事については裁判所の担当の人がアドバイスしてると思います。

特定調停を申し立てると、裁判所に次回この日に来なさいと言う日を指定されるんですが、私のケースはこの日で良いですかと確認され、都合が悪ければこちらの都合を聞いてくれました。
私の場合は申し立て後は３回行く事になるんですが、会社を１回も休まなくても手続き出来ました。もっとも午前中とか、会社終わって午後３時半からとかという感じなので、９時から６時の仕事と言う人は休まないとダメですね・・・。

特定調停を申し立てると、裁判所から自宅に連絡が行く場合があるのかについてですが、次回行く日を決めてあれば、電話は来ないと思います。私の場合は電話はありませんでした。手紙についても私の場合は全て手続きが終わってから内容が書かれた文書は裁判所の封筒で郵送で届きました。封筒がもう無いので、書留だったか普通だったか覚えてませんm(_ _)m

私は債務があった８社のうち、クレジットカード会社の３社だけを申し立てました（この３社だけで特定調停前の月々の支払が１０万以上になってました）。
銀行３社とカードローン２社は各社毎月５千～１万円を支払ってたのですが、３年で払うとなると、将来利息が無くなったとしても、今より月々の支払額が多くなりそうだったからです。
利息制限法で引きなおししてもらえるのはカードローンの１社だけだったんですが、ここはまだ契約して１年たってなかったので、いくらなんでもこれは特定調停したら申し訳ないかなと思い、辞めておきました。
銀行は保証会社が付いてたところもあり、特定調停しても保証会社に移されたら特定調停の意味が無いし、銀行は特定調停には応じないと本に書いてあったので、銀行も辞めておきました。

続く

特定調停体験記その４

文中の日にちはすべて２００３年のものです。

８月のお盆あけに就職というか派遣での仕事が決まり、働く事になりました。
勤務時間は朝６時頃からと午後２時半頃からを毎週繰り返すんですが、２時半からの日だと午前中がまるまる私用に使えるので私の場合は会社にばれずに裁判所通いができました。
８月末は偶然派遣先が決算で休みだったので、また裁判所に行きました。
今回は前回ビデオは見ていたので、窓口で書類と書き方の説明が書いてある紙を貰うだけだったので、すぐ終わりました。

書き方の説明が書いてある紙の中身にそって、どんな用紙があるか書いてみます。

題名：特定調停の申立に必要な書類・費用等

１　申立書
　　調停申立書（債務支払協定調停事件用）という用紙で、自分の住所とか氏名、電話
　　番号、生年月日を書きます。申立する会社と支店、住所も書きます。

２　返済計画表・債務一覧表
　　勤務先、家族構成、資産の状況、借金の状況（契約書・領収書があるか、原因、支
　　払が遅れ始めた時期、今も支払してるか）、毎月の生活費、返済計画資金の捻出
　　方法（収入からとか援助とか財産処分など書く欄がある）、債務一覧表（申立するし
　　ないに関わらず全部書く。最初の借り入れ時期、最後の借り入れ時期、残高、現在
　　の返済額、保証人の有無、申立しない時はその理由、債務名義・裁判中・担保が
　　ある時はその事も書く）。
３．収入印紙（申立手数料）事前に用意してくる
　　３００円×相手方の数

４．郵便切手（書類発送のための費用）事前に用意してくる
　　（９０円×１枚＋８０円×１枚＋１０円×２枚）×相手方の数

５．印鑑（認印で可）
　　裁判所に来る時は同じ印鑑を必ず持ってくる。

注意書き
　　特定調停手続きでは、貴方の全ての債務と、貴方の全ての収入をもとに、毎月の
　　支払額を決定し、債務額に約３年程度の分割弁済をお願いします。ですから貴方の
　　債務を約３年で返済する為には、債務総額の３％を毎月支払って行く事が必要にな
　　ります。
　　毎月の支払額が３％に満たない場合は、債権者が分割弁済に応じてくれず、調停を
　　進めて行く事が困難になります。その時は援助者を探すか、毎月の生活費を見直
　　すなどして３％以上の額を捻出する必要があります。
　　収入が不確定な場合も、毎月の返済額を確定する事が出来ませんので、調停を進
　　めて行く事が困難になります。特に就職をしていないため収入のない方は、就職が
　　決まるなどして収入のめどがついてから申し立てをするのが相当と思われます。

と言う感じです。実際に自分が書くのは１と２ですが、２は結構いろいろ調べて書きました。
注意書きも結構ビビりました。とにかく早く申し立てを受け付けてもらって、催促を止めたい一心だったので、必死に記入しました。
次に裁判所に行ったのは９月始めの会社が午後２時半からの日でした。その日もすぐ窓口で書類を受け付けてもらえたので、ようやく申し立てすることが出来ました。家に帰って早速相手方に電話しました。だいたいあーそうですかって感じですぐ電話を切りました（１社は裁判の手続きしてますけどと言われましたが）。

これから本番ですが、とりあえずもう催促が来ないってだけでかなりホッとしました。

続く

特定調停体験記その３

今回は特定調停体験記その１で、初めて裁判所に行った時に見せてもらったビデオの中身についてです。
自分でメモしてたのを羅列します（かなり汚い字なので解読不能で書けない所もあります（＾＾；）。

・弁護士会の場所（相談窓口って事だったと思います。）
・裁判所の用紙に記入（どれにするか決めてから）
　特定調停・・・話し合い
　　　　　　　　　借金は返済する
　　　　　　　　　相手の住所が分からないと申立が出来ない
　　　　　　　　　収入無しは×
　　　　　　　　　自分でできる
　自己破産・・・裁判
　　　　　　　　　借金は清算
　　　　　　　　　自分でできる
・特定調停の流れ（ここは裁判所によると思います）
　２～３週間後の金曜日、１階調停係へ
　返済方針を聞かれる
　毎月いくらを、いつからいつまで支払っていけるのか
　１回目・・・（返済方針を聞かれた日と）別の日にあなたと債権者を呼んで話し合い
　　　　　　　 （１社ずつ）
　２回目・・・調停成立
　　　　　　　調停証書を作成　合意した内容通りに返済
　折り合わない場合・・・不成立
・特定調停での支払
　元金、利息、遅延損害金
月の返済額３％相当　　（←５月１０日訂正しました）
　３年以上借りずに支払えるか
・やっぱり破産にする時は地方裁判所へ
　どうしたら良いか相談する時は弁護士事務所へ
・申立用紙
　受領したら、ボールペンか万年筆で書く
　申立書・・・支店、支店住所
　返済計画・・・正直に
　返済一覧・・・申立しない債権者に対しても記入
　収入印紙・・・受付担当官に購入額を確認してから郵便局で購入
　印鑑・・・持参する

あとは自己破産のことなので、ここまでです。２年前の事なので、もし変わってたら申し訳ありませんm(_ _)m
コメントで教えてくれると嬉しいです。

特定調停体験記その２

お盆中に職を見つけてお盆あけには特定調停を申し立てたいと思ってました。
仕事の条件は給料が良くて、日中裁判所通いができる事。これで探してみたら、製造業だと交替勤務で給料もそこそこ良さそうだし、派遣なら即勤務可みたいな感じだったので、そこに応募してみる事にしました。
でもお盆中は会社はお休みモードなんですね。ネットで派遣の仕事に申し込みましたが、音沙汰無し。
ま、催促の電話もお盆中は来なかったんですけど。
それでもお盆が終わったらこちらから派遣会社に連絡して、その２日後から働ける事になりました。面接では希望の給料や勤務体系も事前に確認されました。目的はなんですかと聞かれたので借金返済のためと正直に言っておきました（＾＾；でもだいたい希望通りの条件だったので、言ってみるもんです（＾＾）全く製造業や交替勤務は初めてだったんですが、初心者だと年齢的（３０代半ば）には本来は対象外だったみたいです。でもやったことは無くても以前働いてた職場が製造業の会社の中にあったという経歴があり、製造業の職場がどういう雰囲気かは知ってたという事から採用してもらえたようです（面接でそう言われた）。初心者OKとは書いてあっても、若い人ならOKって事のようです。実際同じ所で派遣で働いてる人たちを見てると、初心者っぽい人は私より１０歳以上若い人たちばっかりです。

その頃のクレジットカード会社の対応は、３社のうち１社は特定調停しようと思うと話しました。そことは何回も電話で話してた所だったので、あと５千円振り込んだら当社は了承するという話になり、その通り振り込んだらこちらから連絡はしてましたが、催促の連絡は来なくなりました。１社は特定調停を勧められていたけど、別の担当が自宅訪問して来て（私は応対してませんが）、一括支払しないと法的措置を取るという中身の手紙を置いて行きました。もう１社は一括請求のハガキが来るだけでした（ここは代位弁済があったので、後に代位弁済された会社とも話をすることになりました）。

本当は次に簡易裁判所に行く所まで書こうと思ってたんですけど、長くなってしまったので（＾＾；次回にします。

続く

特定調停体験記その１

私は２００３年９月に特定調停を申立て、１０月に成立しました。
８月から近所の簡易裁判所通いをしました。その体験記を何日かにわたって書きたいと思います。

まず、この年の８月初めに（実際には６月から月々の返済が出来ませんでした）、クレジットカード会社３社に返済の見通しが立たなくなりました。催促の電話や訪問、電報も来てました。一括請求は２社からされてましたが（あとの１社はしますよ！という話だけ）、分割でも支払えないのに、支払えるはずもありません。法的措置を取りますとも言われました。実際１社は支払催促をしてきました（この辺の事は支払催促体験記に書いてます）。

もう電話に出るのもいやになってきたその年の８月、お盆前に初めて簡易裁判所に行ってみました。
結構田舎なんですが、駐車場は結構埋まってました。それでも本で見たようにものすごく混んでると言う感じはあまりしませんでした。あまり待ち時間も無かったです。
いろいろ本は読んでいましたが、とりあえず行って書類貰ってこようぐらいの気持ちで行きました。
窓口で特定調停したいんですけどと話したら、書類にいくら借金があるかとか記入するように言われて記入しました。係の人と話をしたら、これは自己破産のほうがいいみたいに言われ、かなりビビりました。とにかくビデオを見るように言われ、ビデオを見せられました。特定調停の事と言うよりは自己破産の事のような気もしましたが、とりあえず見てその後係の人と面談となりました。
やっぱりここでも自己破産のほうがいいとは言われましたが、一応特定調停でやってみたいと話をしました。でも無職（毎月一定の給料をもらえないとダメだそうです）では出来ないので、就職してからでないと話になりませんと言われました。その日は書類ももらえませんでした。
こうなったら給料重視で職を探して、早く申立てしないとと思いました。この時点では申立してないから取り立ての電話を止めることはできないので、早急に職を見つけることにしました。

続く